農業(yè)保險是分散化解農業(yè)生產經營風險的重要手段，關乎鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和國家糧食安全，為推進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、增加農民收益提供了有力保障。5月初，財政部等部門宣布將廣西糖料蔗納入完全成本保險和種植收入保險；5月底，財政部明確自2022年至2024年在內蒙古、黑龍江開展大豆完全成本保險和種植收入保險試點。中國政策性農業(yè)保險擴容提速，不但可幫助農民抵御自然災害，更進一步提高了農民種田的積極性。

　　業(yè)內人士認為，農業(yè)保險對推進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產業(yè)振興、改進鄉(xiāng)村治理、保障農民收益等具有重要作用。在政策支持和需求升級共同推動下，農業(yè)保險發(fā)展?jié)摿涂臻g巨大。

我國成為全球農險保費收入大國

　　什么是農業(yè)保險？要回答這個問題，首先要了解農業(yè)風險有哪些。農業(yè)生產的收益約等于收入減去成本。其中，收入主要由價格、產量兩大因素決定，成本則包括物化成本、土地成本、人工成本和災害事故等造成的損失。上述因素的波動都屬于農業(yè)風險。農業(yè)保險，即保險公司對被保險人在農業(yè)生產過程中因保險標的遭受財產損失承擔賠償保險金責任的保險活動。

　　政策性農業(yè)保險是財政支農的“放大器”。為什么要發(fā)展財政支持的農業(yè)保險？據(jù)介紹，這是考慮到農業(yè)易受大面積自然災害影響，農業(yè)保險出險概率較大，農戶參保意愿較低，承保機構組織經營效益不高，純商業(yè)性質的農業(yè)保險難以持續(xù)，需要財政對農業(yè)保險給予支持。此外，以政策性農業(yè)保險代替直接補貼，也能在世貿組織規(guī)則的框架下，對農業(yè)生產實施合理保護。

　　自我國政策性農業(yè)保險實施以來，農業(yè)保險市場空間被迅速打開，農業(yè)保險經營機構數(shù)量逐漸增多，服務覆蓋范圍不斷擴大，呈現(xiàn)出“農業(yè)保險+”多元化金融服務快速發(fā)展趨勢。在科技賦能影響下，各地政府和監(jiān)管部門紛紛建立農業(yè)保險綜合服務平臺，保險公司農業(yè)保險經營的電子化、線上化、智能化程度大大提升，跨部門、跨平臺合作共享渠道逐漸增多，農業(yè)保險在科技的推動下不斷拓展防災減損、農業(yè)貸款、智慧養(yǎng)殖等相關服務。業(yè)內人士表示，科技創(chuàng)新和應用為農業(yè)保險發(fā)展提供了創(chuàng)新驅動力，有效增強了農業(yè)保險服務能力，大幅提升了農業(yè)保險運營效率。

　　《科技助力農險高質量發(fā)展白皮書（2022）》顯示，2021年，我國農業(yè)保險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，已連續(xù)兩年保持全球農業(yè)保險保費收入第一大國的地位。以國際經驗法測算，農業(yè)保險保費規(guī)模于2025年將超過1600億元，2035年達到6000億—10000億元。同時，隨著農業(yè)保險在產險業(yè)務中占比逐步提高，2025年將成為財產險公司第二大非車險險種。

發(fā)展目標是擴面增品提標

　　我國是傳統(tǒng)農業(yè)大國，提高自然災害抵御能力、保障廣大農戶收益以及提高農業(yè)生產積極性是發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的內在需求。

　　農業(yè)保險“保”哪些領域和品種？目前，我國農業(yè)保險已基本形成了以成本保障型產品為主，產量保險、收入保險和指數(shù)保險等各類創(chuàng)新性產品共同發(fā)展的農業(yè)保險產品供給體系。從糧食作物、特色農產品到林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)產品，政策性農業(yè)保險保障網覆蓋面越來越廣，各地也進行了大量的探索實踐。

　　今年以來，生豬價格持續(xù)走低，許多養(yǎng)殖戶一度很發(fā)愁。在浙江省寧波市，政策性生豬價格指數(shù)保險給生豬養(yǎng)殖戶吃下定心丸。該險種以保險生豬在約定周期內國家發(fā)改委監(jiān)測發(fā)布的“預期盈利”為參照，當“預期盈利”的平均值低于0時啟動理賠，單頭生豬最高虧損賠付額為1000元。

　　寧波市農業(yè)農村局有關負責人介紹，寧波是浙江省首個全面推行生豬價格指數(shù)保險的城市。該市推行的生豬價格指數(shù)保險，政府保障力度大，保費由市縣兩級財政補助65％，在約定理賠方式上也比同類產品創(chuàng)新。“生豬價格指數(shù)保險為養(yǎng)殖主體解決后顧之憂，保護了寧波生豬優(yōu)勢產能，可謂‘雪中送炭’。”寧波市生豬產銷協(xié)會會長聞堯祥說。

　　每年5月下旬至6月中旬都是華南前汛期的降水集中期，因為降雨期正好在端午節(jié)前后，又被稱為“龍舟水”，今年華南“龍舟水”席卷廣東、廣西、海南等多個城市。6月，暴雨洪水導致中新鎮(zhèn)雙塘村水產專業(yè)養(yǎng)殖戶廣州市西福泉農業(yè)發(fā)展有限公司的魚塘塌方，魚塘里養(yǎng)殖的草魚、鯪魚等大量外逃，損失慘重。“沒有想到，人保的賠款能這么快交到我們手上，公司還為我們提供了必要的恢復養(yǎng)殖生產物資，給恢復生產帶來了極大幫助。”該養(yǎng)殖公司有關負責人感慨道。

　　廣東銀保監(jiān)局二級巡視員劉云海介紹，截至6月23日，廣東省轄內財產保險機構累計接到農業(yè)保險報案3368件，報損金額3.29億元，已完成查勘2136件。保險公司以不同的方式加快賠款支付，努力幫助受災農戶、農企恢復生產。

　　遼寧省財政廳相關負責人介紹，今年以來，省財政已籌措下達保費補貼資金19億元。經測算，大幅提高農業(yè)保險保障水平后，預計全省今年為投保農民提供風險保障近千億元，同比增長36%。

　　支持農業(yè)保險擴面，主要體現(xiàn)在擴大三大主糧完全成本保險和種植收入保險的實施范圍，實現(xiàn)今年遼寧省產糧大縣全覆蓋。同時，將玉米、水稻、小麥完全成本保險保額分別提至每畝770元、1290元、820元，比大災保險分別提升7%、27%、28%。沈陽、鞍山、錦州、鐵嶺的玉米種植收入保險保額分別提至每畝1000元、880元、920元、1120元，比大災保險提升39%、22%、28%、56%。

　　重慶市初步統(tǒng)計，今年全市完全成本保險保額將達到30億元，使主糧生產供應得到保障。同時重慶市出臺了《重慶市農業(yè)保險保費補貼管理辦法》，重點對農業(yè)保險保費補貼標準、補貼范圍、保障水平、績效管理等方面進行了調整優(yōu)化。補貼額度方面，該辦法要求對養(yǎng)殖業(yè)中奶牛生產成本保險，中央財政、市級財政、養(yǎng)殖戶分別按照50%、30%、20%比例承擔保費。此外，市級財政每年按照不超過本級保費補貼年初預算總額的10%給予區(qū)縣績效獎勵。

　　如今，農業(yè)保險“安全網”織得越來越牢，農民面對風險有了底氣。

　　業(yè)內專家認為，未來農業(yè)保險的發(fā)展目標是持續(xù)擴面、增品、提標，應通過持續(xù)提質增效、轉型升級，實現(xiàn)從農業(yè)保險大國到農業(yè)保險強國的跨越。同時在擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的基礎上，持續(xù)擴大地方優(yōu)勢特色農產品保險保障范圍；要加大專屬保險產品供給，為脫貧人群、農村低收入人群、低保和特困人群編織安全保障網，并協(xié)助政府健全防止返貧動態(tài)監(jiān)測和幫扶機制。

從大到強仍需補齊短板

　　我國農業(yè)保險蓬勃發(fā)展，前景廣闊。自2007年推行政策性農業(yè)保險以來，相關政策支持與保險實踐，都促使農業(yè)保險制度逐步建立和完善。

　　近年持續(xù)發(fā)展的農產品“保險+期貨”模式，也是涉農企業(yè)和農民規(guī)避價格風險、保障收益的有效金融工具。中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設委員會副秘書長袁帥表示，農業(yè)是國民經濟的基礎，農業(yè)波動可能會引發(fā)國民經濟周期性波動。因此，要讓農業(yè)穩(wěn)民心、安天下，農業(yè)保險就要強農、惠農、富農，努力成為促進我國農業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全及穩(wěn)定農民收入的得力金融工具。

　　在創(chuàng)新農業(yè)風險轉移模式方面，優(yōu)化完善“保險+期貨”模式被寄予厚望。北京大學經濟學院風險管理與保險學系副主任劉新立介紹，我國此前的“保險+期貨”試點主要為應對農產品市場上的價格波動風險。“保險+期貨”的試點區(qū)域涵蓋東北三省、新疆、河北、海南等20多個省（區(qū)、市），品種范圍包括玉米、雞蛋等農產品。在這種運作模式下，農戶向保險公司購買作物價格保險，當作物預期價格低于約定期貨結算價格時，保險公司對投保農戶進行賠償，降低其因價格下跌可能導致的收入損失；同時，保險公司通過購買看跌期權而將價格風險進一步轉移到市場。“這類保險保障因產量下降或價格下降或二者同時造成的農作物收入損失，通常保障相當于歷史單位面積收入的65%—70%左右。應總結試點經驗，進一步完善這一模式，為農戶提供更多的穩(wěn)定保障。”劉新立說。

　　“當前我國農業(yè)保險的服務機構少，風險保障水平偏低，與農業(yè)市場對農業(yè)保險的需求不符，農業(yè)保險供需失衡的現(xiàn)象值得關注。這也意味著，推動農業(yè)保險執(zhí)行落地需要政府提供更多的支持。”袁帥建議，進一步完善財政補貼政策，切實發(fā)揮財政政策的引領保障作用，同時強化監(jiān)督管理力度以保障農業(yè)保險補貼落實到位。

　　清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生認為，國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農業(yè)保險發(fā)展提供了廣闊空間。新型經營主體的快速發(fā)展需要農業(yè)保險提供更大支持，農業(yè)和農村新業(yè)態(tài)發(fā)展需要農業(yè)保險提供保障，鄉(xiāng)村治理能力現(xiàn)代化需要農業(yè)保險拓展新功能。提高對于新型農業(yè)經營主體的保障水平，可將農業(yè)保險的主流產品引導至產量保險，并為向收入保險發(fā)展夯實基礎。創(chuàng)新農業(yè)保險產品形態(tài)，適應小規(guī)模分散經營的基本國情，以指數(shù)保險彌補傳統(tǒng)農業(yè)保險產品的不足。

　　（朱美喬 綜合整理）